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成都小企业融资担保有限责任公司

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2018年7月代偿项目分析培训会简报

727日,成都小企业融资担保有限责任公司按例组织了20187月月度代偿项目分析培训会,希望全体员工能从代偿项目的经验中汲取教训,全面提高在尽调过程中的风险识别和预判能力。

本次代偿项目培训会选取了2个案例,项目经理从企业的生产经代偿原因等方面营情况、管理者、我公司长期合作的授信情况、项目进行了分析和交流,总结出以下经验:

1、重视管理者的个人经营理念,尽可能地对管理者的社会关系进行排查,掌握管理者的发展理念和动向,可能可以摸索出其隐形负债或对外投资及转型意向,提前做出风险预判;

2、长期合作的客户,对我公司的调查模式较为熟悉,要做好充分的准备,变化调查方法,避免被客户反套路;

3、抵押物应以能办理抵押登记手续的资产为优先考虑,三方监管协议等文件效力有限,实际执行效果不理想;

4、对于新建厂的客户,要特别注意其对成本的控制,和对销售客户回款结构的配置,不在意成本或不重视快速回笼资金的管理者,是反常的,要引起重视;

5、对企业的银行账户流水(纸质版和网银)要仔细研究,可采取横向比较、或净额比较等方法,流水中的蛛丝马迹,有可能反应出企业的隐形负债、财务数据虚增、外部投资等问题。

 

                                                                                                          2018727

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